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的确，香港回归祖国之前，在港英政府治下的香港，是没有统一退休养老体系的。作为一个廉政福利政策，公务员则享有独特的由政府财政供养的退体金制度。这与中国内地所谓的国家干部的退休政策大致相同。

“九七回归”后，香港实行一国两制，香港治理完全体现香港民众意愿，统一的退休制度被提上议事日程。然而究竟采用何种退休养老制度呢？事实上，退休养老制度的核心就是解决养老金问题。

世界银行在年发表《扭转老年危机：保障老人及促进增长的政策》报告书，提出退休保障三大支柱方案：一是由政府管理，用税收资助的社会安全网；二是由私人托管的强制性供款计划；三是个人自愿性储蓄和保险。

虽然中国内地采用的是第一种，但中国的养老制度改革以来，政府并没有考虑民众享受经济改革红利，用税收资助养老体系，因而导致养老金面临枯竭，引发延迟退休议题。而香港则在法制议题下，最终选择了第二个模式，即私人托管的强制性供款计划，俗称“强积金”退休养老制度。

从年起，香港特区政府推开“强积金”退休养老制度。不过，为了让公务员退休养老并轨，规定凡是年之前入职的公务员，享受原来的退休金制度，由政府拨款供养，年之后，无论是公务员还是企业雇员、私人民众，都执行统一的“强积金”退休养老制。

前面我们讲过，退休养老制度，关键是退休金，以及医疗福利。在香港，居民医疗基本上如同免费，香港居民看病吃药只出很少的钱。居民不必为医疗担心。特区政府把税收资助的重点投向了教育与医疗待遇。

与内地社保相比，香港退休“强积金”最大特点是，企业与个人强制缴的公积金归个人账户所有，不参与社会统筹，缴多缴少，完全归于自己个人所有。

那么，有人会问，强积金制度下，个人与雇主强制缴存的退休金能够满足未来退休生活所需吗？特区政府是怎样打理这笔钱的？是如何保证退休公积金保值增值，获得远远高于通货膨胀的收益率，实现足够的养老的？

事实上，特区政府之所以选择第二种养老规划制度，即退休强积金制度，与香港作为世界三大金融中心之一的地位有关。

在港英政府治下，香港建立起完善的欧美体系的金融制度和私人财富投资管理系统。世界上90%以上的名列世界强的金融机构如：银行、保险、基金、证券公司进驻香港。

香港的财富参与的是全世界的24投资流转，金融业高度发达，这为特区政府退休强积金的投资打理提供了稳健收益、安全运作的前提。

香港的退休“强积金”，是由特区政府分散委托在港的多家世界级保险公司投资打理的，主要运用“基金定投，福利收益、分散风险理论”，通过分散购买“全球共同基金”，进行长期投资，来实现保值增值。

由此可见，香港人对退休养老强积金制度的认同，关键是建立在强积金的投资管理是否真正的安全可靠上。所幸的是，香港人基于全球三大金融中心地位，他们对“基金定投理论”、“福利投资”，实现财富爆炸式增长充分认同，这就是香港人的财商之高与聪明之处。

那么，到底是什么是“复利收益”呢？内地人普遍知道旧社会黑地主老财的“利滚利”，只是认为地主老财盘剥老百姓才能“利滚利”追债，不知道我们在投资理财上也可以“利滚利”收益。内地自新中国成立以来，银行一直沿用单利，而西方国家则在银行和投资理财体系则普遍采用了复利模式，即“利滚利”，这就是中国人与外国人相比，把钱存进银行越存越穷的原因。因为，中国的银行利息远低于CPI通货膨胀指数。

欧美国家的普通居民就是通过购买保险公司的共同基金产品，依靠“利滚利”复利收益，越来越富。我们内地人之所以不相信，是因为长期以来，他们把钱存进了银行，心安理得的享受着单利，心安理得的让钱贬值。他们不知道，中国的银行是世界上最赚钱的银行。

九段理财大师理财一段银行一放理财二段房产置办理财三段股票帐上理财四段保险三样理财五段基金定投理财六段使用杠杆理财七段全球分散理财八段配置完善理财九段金流不断

财富秘籍：欧美国家为什么看似平民也能过上贵族一样的生活？巴菲特说，那是因为欧美国家创造了分红寿险。普通民众购买的理财分红寿险，通过时间加复利理财，二十多年后，普通民众同样能成为千万富翁，安享晚年！这就是香港基金定投的巨大魅力！

香港环球基金定投计划，是一项投资相连保单，即是一份以保险为包装的基金投资组成的保单，年期一般由5年至30年不等。此类保单着重于投资部份，若保单持有人于保单年期内身故，受益人即可取得户口净值的额外1%，合计可取得户口净值的，因此称为「计划」。在香港,它被称为基金计划，在美国，叫K计划，是香港政府和美国政府鼓励普通民众的投资理财方式，是老百姓养老、教育、财富增长的最佳方法。投资演示如下图

计划优点：

1.国际保险（信托)最高私密的资产托管，有效的防范婚姻、债务、遗产风险，任何国家和单位无法冻结账户，避税，香港健全的法律保障。

2.复利滚存储蓄，利滚利财富倍增，资金支取灵活。

3.全球资产配置，追踪全球最优质的投资机会，可投资任何优质国家和行业，资产重组和资产组合。

4.费用低，免基金认购和赎回，无基金转换费用。

计划特点：

1.投资人直接与保险金融机构直接签约供款，开设并掌控账户。

2.透明可控网络自主操控。

3.供款红利赠送，可享受首年最高可达%的额外奖励.

4.弹性供款，供款18个月或者24个月后，可增加，减少，暂停供款。

5.基金组合式投资，可自行配置和转换，就像买卖股票一样，一个账户可同时买多只股票，同时买卖是没有手续费用的。

6.专业团队提供投资建议和服务，投资表现卓越。

7.稳健低风险，可采用平均成本法使你的财富稳健增值。

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