“为什么常听到你们说香港保险分红还算比较高的？为什么它能做到分红比较高呢？我的实际分红能达到计划书里的预期分红那么多吗？有没有实例？”

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首先讲讲：香港保险的分红情况

讲这个之前，我们大概了解一下保险分红的一个概念，那就是复利！

比如：

假定每年投入5万美元，连续投入5年，即总投入为25万美元。若积存生息，期间一直不提取现金，那么，

第25年，账户总价值为万美元；

第35年，账户总价值为万美元；

第50年，账户总价值为万美元；

第60年，账户总价值为0万美元；

第70年，账户总价值为0万美元；

第年，账户总价值为1亿美元；

这个就是保险的复利计算模式。了解这个了，也就基本对储蓄分红险为什么增值较快有一个大概理解了。

然后，我们继续讲香港保险的分红情况：

一般来说，香港保险储蓄分红险的分红水平在6%左右。这是什么概念？在当下，通常的银行理财产品收益在（3%—4%）左右，余额宝（3%），银行储蓄年利率（1.5%）。

另外呢，香港储蓄分红险还具备除了人寿保障功能，这是很多其它理财产品所不及的哦。

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接着讲讲：为什么香港保险分红比较高？有什么原因？

一、和内地不同，香港保险采取的是“严进宽出”的政策。即严核保、宽理赔。极大程度的保障了保单的质量，降低了后期保单不良率。

二、其次，香港保险公司优质的服务一直受到业界的好评。香港的保险销售渠道主要有四大范畴，分别为银行、代理、经纪人及直接渠道，和内地保险公司动辄上万的保险销售人员不同，香港保险以银行销售渠道的销售规模最大。香港成熟的销售体系也极大的降低了保险公司销售成本。

三、在保险公司监管运营方面，香港保险公司以自律为主，香港的保险业监管机构为保险业监理处，该处的主要职责及权力为授权保险公司在香港经营保险业务，并确保保险公司以审慎的态度经营业务。由于香港目前奉行自律规管，在保险公司厘定保费、订定保单条款及条件等范畴，大多由业内人士自律执行。这就给了保险公司相当大的自由。四、最后，从投资面上，内地保险公司大多局限于内地狭窄的几大市场。但是香港保险公司利用香港先天金融港口的优势，能够进行全球化投资。投资收益自然要高于内地。

其实还有一个原因也是可以补充的：那就是香港保险公司对待分红的政策上，比如某保险公司就明文规定，每年拿出公司盈利的90%以分红的形式发给客户。

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最后，这些保险分红能不能真拿到手？是否有保障？

关于香港实际分红高低，最终还是要看保险公司的综合实力。一个保险产品也不可能在很短时间就达到你心里预期的一个分红值，这点我们必须清楚。

这里，我们用一个实例来说明下，一般保单分红最终到手分红是否能达到计划书里所说的“预期分红”呢？

比如，下面这款产品，9年的分红记录全部达到并超过预期，年红利率超过预期11.22%。

投保人，35岁，非吸烟男性，于4年投保5年缴费之美元理x人生计划，每年缴费4,美元，截至年，已缴保费总额为23,美元，已缴清全部保费，此后无需再缴费；由于5年缴费计划亦为第3个保单周年开始首次派发红利，故其分红率数据仅有9年历史数据。

最后，我们还是需要给出一个正确的理念给大家参考：买保单，保单分红固然重要，但给投保人人身基本保障，大大降低个人，家庭的风险，这个才是保险的根本出发点！

案例一：《理想人生》

下图为4年投保生效的英国保诚《理想人生》保单分红记录，保单第八年时实际分红数值比承诺分红数值高出43.61%，这期间经历了8年金融风暴，可丝毫没有影响保诚盈利和分红，可见保诚经营之稳健。

投保人为男士，4年投保，投保时年龄为35岁，投保额5万美元，该投保人为一次性缴清保费。

案例二：《更美好》

下面再看一例4年投保生效的英国保诚《更美好》计划，在保单生效后第八年，英国保诚实际分红数值高出承诺分红数值44.43%。投保人为男士，4年投保，投保时年龄为35岁，投保额5万美元，该投保人分5年缴清保费。

案例三：《隽升》

下图为年投保生效的英国保诚《隽升》保单分红记录，从下图我们可以看出，英国保诚隽升的实际平均分红要高于承诺。投保人为男士，年投保，投保时年龄为35岁，投保额5万美元，该投保人分5年缴清保费。

案例四：《倍丰盛计划》

下面看一例英国保诚《倍丰盛》计划，在保单生效后第六年，英国保诚实际分红数值高出承诺分红数值3.03%。投保人为男士，6年投保，投保时年龄为35岁，投保额40万港元，该投保人分8年缴清保费。

案例五：《理想人生》

下面这个案例是更早的英国保诚《理想人生》保单，年投保生效，这期间经历了0年美国纳斯达克股市崩盘危机，还有美国恐怖袭击，也经历了8年金融危机，其中有4年分红是不如预期，但是在保单第17年，英国保诚实际分红数值依然超出承诺分红数值16.34%。投保人为男士，年投保英国保诚《理想人生》计划，投保时年龄为35岁，投保额5万美元。

总结

summary

从以上四款英国保诚最受欢迎的保险计划（《理想人生》、《隽升》、《更美好》、《倍丰盛》）的历史分红记录可以看出，英国保诚是世界保险业界中业绩最稳健的公司。英国保诚分红一直远超客户预期，长期的优异表现，才赢得今天的普遍赞誉。保诚公司有以下举措平衡风险：1、英国保诚公开承诺投资回报所得的90%利润分配给分红保单客户。2、英国保诚赖以投资的投资公司：「瀚亚投资」亚洲最大零售资产管理公司，管理超过0亿美元（亿英镑）投资基金。3、英国保诚百年「缓和机制」：设遗留资产2.7亿英镑，于未来投资市场行情较差时拨出部分作香港保单分红，以致保单能得到预期回报，公司与客户的利益诉求一致。4、英国保诚在伦敦，新加坡，香港，纽约四地上市，受四个国家地区最严格的财务会计监管。5、历史投资成绩标炳，英国保诚母公司年财务报告全部公开，全球仅此一家，充满信心。6、「标准普尔」和「穆迪投资」评级领先全球所有保险公司。7、英国保诚IGD资本盈余可用资本为政府规定三倍，偿付能力超卓，领先。

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