近年来，内地访客到香港买保险成了一种潮流，香港的各保险公司门口被挤得水泄不通，很多内地人不顾要排这长长的队，只求投上一保。

根据香港特别行政区保险业监理处的最新数据显示：

年一季度，内地访客新购买的报单保费亿港币，占个人业务的总新增报单保费的34.2%。保监会发布在港买保险存风险警示以及监管措施纷纷出台后，内地访客在港买保险再次刷出新高。年一季度，内地访客新购买的报单保费亿港币，已占个人业务的总新增报单保费的34.2%。

那么多内地人到香港买保险无非就是看重香港保险的几大优势：

香港以其独特的优势吸引着众多内地的访客，那么在香港买哪一些险种比大陆划算？

1、香港的重疾险的保费更低：

同样保额香港重疾一般比国内保险保费低20-30%。

2、香港重疾险的保障范围更大：

内地保险产品一般保障30种严重疾病＋预先给付10种疾病，而香港保险产品保障56﹣种重大疾病＋预先给付的18种疾病（8种专为儿童而设）。除此之外，香港产品还有早期疾病保障和多重疾病保障。值得注意的是，内地保险有许多不保障的疾病，如：

艾滋病：内地保险公司一律不赔，香港保单可以理赔因输血感染的爱滋病；

原位癌：内地是一律不赔。香港的保单乳房及子宫原位癌、睾丸原位癌、系统性红斑狼疮等列入特别疾病，先赔保额的20%，余额在这些疾病进一步严重时赔付。

任何末期疾病：内地没有，香港有。意味着，如果投保人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡的话，香港保险公司是照样赔。

3、香港重疾险产品保额有分红:

除保障条款外，香港与内地重疾险最大的不同是，香港的重疾险产品保额有分红：如果投保人20岁时在香港购买一份保额万元的重疾险产品，保额每年会递增，目的是抵御通货膨胀；相比之下，投保人在内地购买的重疾险产品，保额始终是万元。

1、年复利收益香港更高：香港保险产品的年复利收益在7%左右，保证收益2%左右；国内保险年复利收益4%左右，保证收益2%左右。保证的部分基本是一致的，差异基本上体现在浮动的部分，就是我们所说的分红。国内保险计划书会有高中低三挡分红假设，每年邮寄分红报告，告知投保人当年分红以及累计分红。香港也会邮寄分红报告，但香港会将实际分红跟保单上的预期分红做检视，让客户非常清楚分红的实际情况。

2、香港保险公司更重视分红达到目标：香港保险公司一般年度分红都是%或者略高，只有在大的经济危机年份有可能低于预期值。

香港的万用寿险对应国内的产品叫万能寿险。万用寿险相当定期寿险和投资保险的组合。

1、香港万用寿险有三个灵活的特点:

.缴费灵活，可以一次性付款也可以不定期付款；

.保障灵活，保额可以在保险公司核定区间调整；

.领取灵活，保单价值可以根据需要随时领取。

2、香港万用寿险可以搭配保费融资：

客户可以投一部分钱或者不投钱就可以投保一份保额上千万美金甚至更高的万用寿险。香港的融资成本低，私人银行保费融资年息仅2%左右，而保险公司的万用寿险保证收益一般在2%—2.5%，总收益一般在年息4%左右。对于高净值客户，如果已经是香港私人银行的客户，就可以用在私人银行的资产抵押，如果资产足够就可以不出一分钱买到高额万用寿险，如果资产不足就要自己付一部分保费。保险公司的保证收益基本可以跟银行贷款利息持平，投保人享有高额保障同时还可以净赚2个点的利差。当然，这是有门槛的，私人银行的起步价万美金。

国内的万能寿险无法操作保费融资，主要是国内贷款利率太高，一般要年息6%以上，保险产品的收益一般在4%左右，利差是负的2%。

高端医疗保险香港优势明显：普通医疗建议在国内买比较好，如果是高端医疗的话，香港有着明显的优势。香港高端医疗优势在于保费、保障范围相当情况下保障额度更高，香港一般年度保额万港币、终身万港币，有些产品是没有终身限额的。国内保险年度保额一般万人民币、终身保额万人民币。

1、香港保费比国内更便宜：同样的保额，香港的定期寿险的保费比国内保费便宜20-50%；终身寿险香港比国内保费便宜20-30%。

2、长期年复利香港比内地更高：香港长期年复利收益比国内产品一般高出2、3个百分点。有前面储蓄分红险的例子，客户就很容易判断这2、3个百分点的分量了。

3、香港人寿保险的“不可争议”条款：规定通只要保单生效两年，受保人并没有违反“最高诚信”原则，则保险公司不可以就保单的有效性提出任何异议。即，不可以以任何理由拒绝赔付。

1、香港投资连结保险的投资能力很强：香港的投资连结保险保障功能很弱，一般只是保单价值的%或%，所以香港投连险也简称、。但投资连结保险的投资能力很强，一般提供给客户几十种或上百种全球投资基金。

2、香港投资连结险比国内的选择更多：香港投资连结保险可以投资全球基金，实现了分散投资，全球资产配置，理论上可以分享各国经济增长红利。收益如何，看个人的投资水平或委托的第三方机构管理水平。

总体来说，香港的保险产品有着内地不可企及的优势，而这一些优势也恰恰满足了众多内地投保者的需求，这也是为什么那么多内地客户到香港投保的原因：

香港的保险产品可投资于全球优质项目和金融产品，且可美金计价。这在一定程度上帮内地客户：分散了人民币风险和单一国家单一项目的投资风险。

由于在香港购买保险产品，客户可以直接刷银联卡缴费，不用受每年5万美金限额的外汇管制，因此香港保单成了一些客户将内地部分资产转移至香港的有效工具。

由于香港是亚洲金融中心，资本管制限制少，日后客户可将其在香港的资产再自由转移至其他国家。

然而需要注意的是，自年2月4日起，中国银联国际发布了最新指引，银联卡境外刷卡交易额度限制为每次交易最高美元，不过可以多次刷卡。

香港没有资本增值税和遗产税，且保险产品的隐私度保密度较高。

对于在香港购买的人寿产品、分红产品所得的赔偿额或收益，是不用被征收遗产税或个人所得税的。且在香港“保险权大于债权”的法律框架下，如果被保人破产清算，他所购买的香港保险产品是不会被拿去偿还债务的，这就帮被保人很好的保全了资产。

香港的保险产品一般有受益人这一项，投保人在投保时往往需要指定受益人，尤其是人寿保险。由于能指定受益人，且保单的赔偿款只属于受益人一人，内地投保人就能提前安排将财产传承给后代，避免了将来的财产纠纷婚姻风险等一系列问题。

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